Jednym z narzędzi wierzycielskich mobilizujących dłużników do terminowego regulowania swoich zobowiązań jest możliwość wpisania dłużnika do Biura Informacji Gospodarczej czy też Krajowego Rejestru Dłużników. O ile wierzyciele chętnie korzystają z tej możliwości, to niejednokrotnie zapominają o wykreśleniu dłużników, którzy swój dług spłacili. Ta zapominalskość może jednak skutkować poważnymi konsekwencjami. 

SPIS TREŚCI:

1. Co zrobić, gdy dłużnik nie spłaca długu?
2. Co daje wpisanie dłużnika do KRD lub BIG?
3. Jakie są obowiązki wierzyciela, który wpisał dłużnika do KRD lub BIG?
4. W jakim terminie wierzyciel powinien wykreślić dłużnika z KRD lub BIG?
5. Co grozi zarządowi spółki za niewykreślenie dłużnika z KRD lub BIG?
6. Niewykreślenie dłużnika z KRD lub BIG jako czyn nieuczciwej konkurencji?
7. Odpowiedzialność cywilna za niewykreślenie dłużnika z KRD lub BIG.
8. Odpowiedzialność wierzyciela za szkody dłużnika z powodu niewykreślenia dłużnika z KRD lub BIG.
9. Jak Kancelaria Prawna SMOK może pomóc Ci w sprawach dotyczących nieaktualnych wpisów w BIG lub KRD?

1. Co zrobić, gdy dłużnik nie spłaca długu?

W przypadku, gdy dłużnik spóźnia się z zapłatą swojego zobowiązania, wierzyciel może skorzystać z prawa wpisania go do bazy dłużników prowadzonych przez biura informacji gospodarczej. Do najpopularniejszych baz w Polsce należy KRD i BIG. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby nierzetelnego dłużnika wpisać do kilku baz jednocześnie.

Z aktualnych danych biur informacji gospodarczych wynika, że w ich bazach znajduje się obecnie około 2,5 mln dłużników. Oznacza to, że narzędzie to jest powszechnie wykorzystywane przez wierzycieli nie tylko do mobilizacji dłużników, ale i informowania rynku o nierzetelnych kontrahentach.

2. Co daje wpisanie dłużnika do KRD lub BIG?

Wpisanie dłużnika do biura informacji gospodarczej może mieć dla niego bardzo poważne skutki. Bazy te są powszechnie wykorzystywane do oceny wiarygodności kontrahenta zarówno przez instytucje finansowe, jak i przedsiębiorców. Skutkiem wpisania do BIG lub KRD może być:

• brak możliwości uzyskania kredytu bankowego;
• trudność w nawiązaniu nowych relacji handlowych;
• strata wizerunkowa i utrata wiarygodności na rynku;
• rozwiązanie trwających umów, które zawierały stosowną klauzulę zezwalającą na ich wypowiedzenie.

3. Jakie są obowiązki wierzyciela, który wpisał dłużnika do KRD lub BIG?

Przedsiębiorca, który skorzystał z prawa wpisania swojego dłużnika do biura informacji gospodarczej ma też obowiązki. Należy do nich przede wszystkim konieczność poinformowania Biura o całkowitym wykonaniu zobowiązania albo jego wygaśnięciu, a  także stwierdzeniu faktu nieistnienia zobowiązania np. wskutek wydania orzeczenia sądowego. Niedopełnienie tych obowiązków może skutkować poważnymi konsekwencjami.

4. W jakim terminie wierzyciel powinien wykreślić dłużnika z KRD lub BIG?

Wierzyciel powinien niezwłocznie poinformować Biuro o wszelkich zmianach aktualności dokonanego wpisu. Ustawa przewiduje jednak termin maksymalny na zgłoszenie takiego wniosku, który wynosi 14 dni.

5. Co grozi za niewykreślenie dłużnika z KRD lub BIG?

Zaniechanie obowiązków wierzycielskich w relacjach z BIG stanowi wykroczenie. Zgodnie z art. 47 ustawy o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych zabronione jest m.in.:

• zaniechanie poinformowania Biura o całkowitym wykonaniu zobowiązania, albo jego wygaśnięciu;
• zaniechanie poinformowania Biura o stwierdzeniu faktu nieistnienia zobowiązania.

Wykroczenia te zagrożone są karą grzywny w wysokości do 30.000 złotych. Należy pamiętać, że odpowiedzialność wykroczeniową nie ponoszą osoby prawne, a tylko osoby fizyczne. Jeżeli zatem zgłoszenia do BIG dokonała spółka, kara grzywny zostanie orzeczona w stosunku do członków zarządu, którzy będą ją musieli pokryć z majątku prywatnego.

6. Niewykreślenie dłużnika z KRD lub BIG jako czyn nieuczciwej konkurencji?

Wielu przedsiębiorców nie zdaje sobie sprawy, że nieusunięcie nieaktualnego wpisu w BIG lub KRD stanowi czyn nieuczciwej konkurencji. Stanowi o tym art. 17f ustawy o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji. Konsekwencje w tym przypadku ponosi podmiot, który dokonał zgłoszenia dłużnika do biura informacji gospodarczej. Te mogą jednak być znacznie poważniejsze niż grzywna dla zarządu.

Należy pamiętać, że dłużnikowi, który dokonał spłaty swoich długów przysługuje prawo żądania m.in.:

• złożenia publicznych przeprosin przez wierzyciela;
• naprawienia wyrządzonej szkody, na zasadach ogólnych;
• zasądzenia odpowiedniej sumy pieniężnej na określony cel społeczny.

7. Odpowiedzialność cywilna za niewykreślenie dłużnika z KRD lub BIG.

Zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych w przypadku niezłożenia przez wierzyciela aktualizacji lub wniosku o wykreślenie nieaktualnego wpisu, dłużnik-przedsiębiorca może także wybrać dochodzenie swoich roszczeń na gruncie kodeksu cywilnego tj. żądać naprawienia wyrządzonej mu szkody, a także zadośćuczynienia za doznane krzywdy. Odpowiedzialność w tym przypadku, podobnie jak w przypadku czynu nieuczciwej konkurencji, ponosi podmiot, na żądanie którego dokonano wpisu.

8. Odpowiedzialność wierzyciela za szkody dłużnika z powodu niewykreślenia dłużnika z KRD lub BIG.

Uprawnienia pokrzywdzonego ex-dłużnika mogą okazać się szczególnie dotkliwe dla ex-wierzyciela, w przypadku gdy np. wskutek nieaktualnego wpisu do BIG, przedsiębiorca nie otrzymał kredytu lub wskutek strat wizerunkowych nie mógł pozyskać nowych kontrahentów, co doprowadziło do jego upadłości. W tych skrajnych przypadkach, dłużnicy mogą próbować dochodzić naprawienia doznanych szkód i krzywd właśnie od swojego byłego wierzyciela.

Tego typu sprawy nie są jednak proste pod kątem dowodowym z powodu konieczności wykazania bezpośredniego związku przyczynowo-skutkowego pomiędzy zachowaniem wierzyciela a szkodą dłużnika. Procesy w takich sprawach mogą trwać latami i nawet jeżeli zakończą się dla wierzyciela pozytywnym rozstrzygnięciem będą wymagały ogromnego zaangażowania czasu i pieniędzy.

9. Jak Kancelaria Prawna SMOK może pomóc Ci w sprawach dotyczących nieaktualnych wpisów w BIG lub KRD?

Kancelaria Prawna SMOK to zespół Adwokatów Menagerów. Nasi eksperci zapewniają kompleksowe wsparcie dla osób zarządzających przedsiębiorstwami zarówno na gruncie gospodarczym, jak i karnym. Nasze doświadczenie z powodzeniem wykorzystujemy także w sprawach, których przedmiotem są czyny nieuczciwej konkurencji.

Jeżeli zapomniałeś usunąć nieaktualnych danych z BIG lub KRD a były dłużnik próbuje pociągnąć Cię z tego tytułu do odpowiedzialności, jesteśmy gotowi Ci pomóc. Zapewniamy także wsparcie prawne przedsiębiorcom, których dane nie zostały usunięte z biura informacji gospodarczej pomimo spłacenia długów.